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que es una calificación Fitch
Lukas

¿Qué Es Una Calificación Fitch? Conocimiento solo para Inversionistas

Fitch Ratings es una de las tres principales agencias de calificación crediticia a nivel internacional, junto con Moody's y Standard & Poor's.

Este artículo es para quienes desean entrar al mundo de las inversiones, economía y finanzas. Si quieres ser un inversionista (algunos emprendedores también le puede interesar) a toda regla debes conocer lo que significa tener una buena o mala “calificación Fitch”.

Fitch Ratings es una agencia de calificación crediticia internacional con sede en Nueva York y Londres. Los inversores, empresarios y millonarios del mundo utilizan las calificaciones de Fitch Ratings como guía para determinar qué inversiones no incurrirán en incumplimiento y, posteriormente, producirán un rendimiento sólido. En otras palabras, es una calificación para escoger con quién van a invertir su dinero.

Fitch Ratings basa las calificaciones en factores, como qué tipo de deuda tiene un país o una empresa, y qué tan sensible es a cambios sistémicos como las tasas de interés.

Para entender la calificación Fitch

Fitch usa un sistema de letras; por ejemplo, una compañía calificada AAA es de muy alta calidad con flujos de efectivo confiables, mientras que una compañía calificada D ya ha incumplido.

La tabla de grado de inversión de Fitch es:

  • AAA: empresas de calidad excepcionalmente alta (establecidas, con flujos de caja consistentes)
  • AA: todavía de alta calidad; todavía tiene un riesgo de incumplimiento bajo.
  • A: bajo riesgo de incumplimiento; ligeramente más vulnerable a factores económicos o comerciales
  • BBB: una baja expectativa de incumplimiento; Los factores comerciales o económicos podrían afectar negativamente a la empresa.

Tabla de grado sin inversión:

  • BB: vulnerabilidad elevada al riesgo de incumplimiento, más susceptible a cambios adversos en las condiciones comerciales o económicas; todavía financieramente flexible
  • B: situación financiera degradante; altamente especulativo
  • CCC: una posibilidad real de incumplimiento
  • CC: el defecto es una gran probabilidad
  • C: ha comenzado el proceso predeterminado o similar a predeterminado
  • RD: el emisor ha incumplido un pago
  • D: incumplido

Calificación Fitch para naciones

Fitch ofrece calificaciones crediticias soberanas que describen la capacidad de cada nación para cumplir con sus obligaciones de deuda. Las calificaciones crediticias soberanas están disponibles para los inversores para ayudarles a comprender el nivel de riesgo asociado con la inversión en un país en particular.

Los países invitarán a Fitch y otras agencias de calificación crediticia a evaluar su entorno económico y político y su situación financiera para determinar una calificación representativa. Es muy importante obtener la mejor calificación crediticia soberana posible, particularmente en el caso de las naciones en desarrollo (Panamá y México también lo necesitan), ya que ayuda a acceder a financiamiento en los mercados internacionales de bonos.

Si bien las calificaciones de Fitch, Moody’s y S&P a menudo se correlacionan con empresas, instituciones y naciones, muchas agencias de calificación crediticia también ofrecen calificaciones crediticias individuales (para personas). Estos juegan un papel central en las decisiones de los prestamistas de otorgar crédito.

Por ejemplo, aquellos con puntajes de crédito por debajo de 640 generalmente se consideran prestatarios de alto riesgo, por lo que las instituciones crediticias a menudo cobran intereses más altos que los que cobran por una hipoteca convencional. 

Esto es para compensarse a sí mismos por asumir el riesgo adicional. Para los prestatarios de alto riesgo, los prestamistas también pueden exigir plazos de pago más cortos o un codeudor para los prestatarios con un puntaje crediticio bajo.

Aprender sobre conceptos y términos financieros es esencial para tu crecimiento como inversionista.

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Mgrt. Carlos A. Chen
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