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¿Quieres solicitar un préstamo personal? pues necesitas un buen historial crediticio para obtener préstamos de una forma rápida y eficiente.

Por ejemplo, en varios países si necesitas rentar un automóvil, y tienes un buen historial crediticio esto te permitirá dar un depósito más bajo, además de la posibilidad de obtener una marca mucho más lujosa. También puedes conseguir préstamos personales más baratos.

Un buen historial crediticio esta vinculado a un buen puntaje de crédito, esto representa qué tan responsable eres cuando se trata de pedir, devolver dinero prestado y cómo manejas tus deudas.

Por lo tanto, es vital, sobre todo si eres un empresario o persona, que tengas un buen puntaje de crédito para que tu historial crediticio refleje que eres un buen candidatos a recibir préstamos.

¿ Cuál es un buen puntaje de crédito ?

Uno de los puntajes de créditos más conocidos son los puntajes FICO, creado por Fair Isaac Corporation. Los puntajes FICO personales oscilan entre 300 y 850. En términos generales, un puntaje FICO superior a 670 se considera un buen puntaje de crédito y un puntaje superior a 800 se considera excelente.

Si no sabes cual es tu puntaje de crédito, te recomendamos que lo revises lo antes posible. Visitando la institución responsable de emitir esa información en tu país. Es rápido y lo más importante, en la mayoría de los países es gratis.

Si no sabes muy bien cómo leer y analizar tu reporte, te ayudamos con esta guía:

  •         Un puntaje de crédito entre 750 y 850 es excelente
  •         Un puntaje de crédito entre 700 y 749 es bueno
  •         Un pùntaje de crédito entre 650 y 699 es regular
  •         Un puntaje de crédito entre 550 y 649 es malo
  •         Un puntaje de crédito entre 300 y 549 es muy malo

¿Cuál es un buen  puntaje de crédito para mi edad?

Según Credit Karma, existen tendencias que indican el puntaje crediticio que la gente suele tener a ciertas edades.

  •          Personas de 18 a 24 años tienen un puntaje promedio de 630
  •          Personas de 25 a 34 años tienen un puntaje promedio de 628
  •          Personas de 35 a 44 años tienen un puntaje promedio de 629
  •          Personas de 45 a 54 años tienen un puntaje promedio de 643
  •           Personas de  más de 55 años  tienen un puntaje promedio de 696

Pero si, dependiendo de tu edad, tu puntaje crediticio cae dentro de estas tendencias, eso no significa que debes mantenerlo ahí. 

Debes mantenerte al día con todos tus pagos como letras, hipotecas, como pagar todas tus deudas y demostrar en tu día a día que cumples responsablemente el pago de todos tus servicios públicos como agua, internet, etc.

Es muy difícil para una persona que no tiene contratos a su nombre con bancos, y empresas de servicios públicos demostrar que tiene un buen puntaje de crédito, porque no esta en el sistema. Por eso es importante, que a penas un joven adquiera mayoría de edad, este tenga al menos un servicio que pagar a su nombre como data en su móvil, luz en la casa, televisión por cable, internet o cualquier otro servicio público que este en el sistema de puntaje de crédito.

Siempre debes intentar que tu puntaje crediticio sea excelente para así poder optar siempre que quieras a solicitar préstamos personales con los bancos.

6 Beneficios de tener un buen puntaje de crédito

  1. Aumentan tus posibilidades para ser aprobado para un préstamo o para una tarjeta de crédito

Para pedir dinero prestado, sea del tipo que sea, los prestamistas necesitan saber que puedes devolverlo. Ahí es donde entra en juego un buen puntaje de crédito.

Cuando los prestamistas, los bancos, las compañías de tarjetas de crédito e incluso los concesionarios de automóviles toman una decisión sobre la aprobación de cualquier tipo de crédito o préstamos (hipotecas, automóviles, tarjetas de créditos y otros), van a tomar en cuenta tu puntaje de crédito.

  1. Te da mejores condiciones e intereses más bajos en préstamos y tarjetas de créditos

Digamos que tienes una puntuación FICO de 700 y quieres comprar una casa. Esto te pone en posición excelente para hacer una oferta porque un buen puntaje de crédito reducirá tu tasa de interés y el pago inicial en la mayoría de los casos.

Pero por otro lado, si tienes un puntaje de 400, deberás hacer un pago inicial mucho mayor y pagar más intereses.

Tu puntaje de crédito definitivamente tiene un impacto significativo en el dinero de lo que dispones a diario, en otras palabras, en tu costo de vida.

Como propietario de un negocio, tu puntaje de crédito determinará todo lo que se refiere a tu posible préstamo comercial. No solo si estas aprobado o no, sino también el monto del préstamo, las tasas de interés, y otros factores.

  1. Puedes hacer mejor trato con tus proveedores

Tomemos, por ejemplo, el hecho que puedes negociar mejores tratos con tus proveedores. Siempre es provechoso mostrar tu historial de crédito, que refleja cuánto y qué tan rápido has pagado tus préstamos y deudas en el pasado. Incluso puedes conseguir mejores términos cuando negocies tus tarifas de cable e internet.

Al mostrar un buen puntaje de crédito, puede evitar cargos por pagos atrasados o incluso reducir o eliminar los depósitos de seguridad.

  1. Puedes conseguir mejores primas de seguros de automóvil

Un buen puntaje de crédito también te ayuda a la hora de negociar la prima de tu seguro de  automóvil.

Las compañías de seguros utilizan puntuaciones numéricas para predecir la probabilidad de que tengas un accidente o de que hagas una reclamación. Y estas puntuaciones se calculan a partir de la información en tu reporte de crédito.

Las aseguradoras de automóviles también utilizan sus puntuaciones para determinar cuánto pagarás por tu seguro de automóvil.

Para calcular sus propios puntajes de seguro, se fijarán en la longitud de tu historial de crediticio, el número de cuentas en buen estado, el historial de pagos, la tasa de utilización de crédito, las cuentas de cobros y las solicitudes recientes de crédito.

  1. Tendrás más posibilidades de alquilar donde quieras

Aunque no siempre es el caso, a veces los caseros se sirven de los puntajes de crédito de sus inquilinos en potencia para evaluar el alquiler, y es más utilizado en locales de uso comercial y oficinas.

Un mal puntaje de crédito, especialmente si ha sido causado por un desalojo anterior o por saldo pendiente de alquiler, puede reducir significativamente tus posibilidades de alquilar el apartamento, la casa o local que quieres.

  1. Finalmente, la diferencia entre un buen puntaje de crédito y uno excelente puede ahorrarte miles de dólares a largo plazo.

Verifica tu reporte de crédito personal con frecuencia y localiza las áreas que lo están afectando, para que puedas encontrar las mejores maneras de mejorarlo. 

¿ Conoces tu puntaje de crédito ?  

Recuerda que como persona, empresario, profesional o emprendedor; un buen puntaje de crédito te permitirá  obtener mejores términos  y condiciones en un posible prestamos personal o comercial. Si ya lo has considerado, solicita un préstamo personal o comercial, los asesores de finanzas personales. 

Envía tu solicitud solo te llevará unos minutos y no afectará tu crédito ni disminuirá tu puntaje de crédito. Haz clic en el botón de chat de Whatsapp para hablar con un asesor de finanzas personales que te ayudará exhaustivamente a través de los mejores bancos y financieras para buscar el préstamo a la tasa de interés más baja y los plazos más beneficiosos para ti.

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Mgrt. Carlos A. Chen
Director de marketing y marca corporativa de Liderazgo Empresarial.